BayernLabo

Antworten zu Fragen der Baufinanzierung in Bayern

Wissenswertes rund um das Thema Rückzahlung der Darlehen der BayernLabo

Förderung von Wohneigentum in Bayern: Rückzahlung des Darlehens

Endlich in den eigenen vier Wänden mit Unterstützung eines Darlehens des Freistaats Bayern und der BayernLabo. Alle relevanten Informationen zur Rückzahlung finden Sie hier.

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Welche Tilgungsmodalitäten gibt es?

Im Bayerischen Wohnungsbauprogramm gibt es eine Tilgung von 1,00 % jährlich zuzüglich ersparter Zinsen ab dem dritten Jahr der Darlehenslaufzeit (beim Zweiterwerb von Wohnungen in nicht annähernd neuwertigen Gebäuden beträgt die Tilgung 2,00 % jährlich zuzüglich ersparter Zinsen); Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

Beim Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm gibt es eine Tilgung von 1,00 % jährlich zuzüglich ersparter Zinsen ab dem 2. Jahr eine vorzeitige Vollrückzahlung während der Zinsfestschreibung ist nur gegen Zahlung eines eventuell anfallenden Vorfälligkeitsentgeltes möglich; gesetzliche Kündigungsrechte bleiben hiervon unberührt. 

Im Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm bieten wir ein Darlehen mit 30-jähriger Zinsfestschreibung und gleichzeitiger Volltilgung an.

Category: Rückzahlung
Wie hoch sind die Zinsen?

Die Zinsen sind abhängig vom jeweiligen Förderprogramm. Ihren individuellen Zinssatz finden Sie in Ihrem Darlehensvertrag. Die aktuellen Zinssätze finden Sie jederzeit auf unserer Webseite. 

Zinsinformationen Eigenwohnraum

Category: Rückzahlung
Gibt es Zinsbindungszeiten?

Beim Bayerischen Wohnungsbauprogramm ist der Zinssatz von 0,5 % im Jahr für die ersten 15 Jahre der Darlehenslaufzeit festgeschrieben. Danach wird der Zinssatz an den Kapitalmarktzins angepasst, allerdings höchstens auf 7 % jährlich.

Beim Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm besteht die Wahlmöglichkeit zwischen einer 10-jährigen und einer 15-jährigen Zinsbindung. Der Zinssatz zum Abschluß des Darlehensvertrags ist dann bindend auf die ersten 10 oder 15 Jahre der Darlehenslaufzeit. Nach 10 oder 15 Jahren wird der Zinssatz mit erneuter Unterstützung der KfW an den Kapitalmarktzins angepasst.

Im Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm bieten wir außerdem ein Darlehen mit 30-jähriger Zinsfestschreibung und gleichzeitiger Volltilgung an.

Category: Rückzahlung
Die Zinsbindung Ihres Darlehens bei uns läuft in diesem Jahr aus. Was passiert?

Zirka 4 Wochen vor dem Ende der Zinsbindung erhalten Sie von der BayernLabo ein Konditionsangebot.

Stand 01.05.2012 bieten wir unverbindlich

  • eine 5-jährige und eine 10-jährige Konditionsbindung.
  • die Möglichkeit, die Tilgung zu erhöhen.
  • ein Sondertilgungsrecht während der neuen Konditionsbindung.

Die für Sie gültigen Konditionen ergeben sich ausschließlich aus dem Konditionsangebot, dass Sie von uns schriftlich erhalten. Am Ende der Konditionsbindung können Sie das Darlehen teilweise oder ganz zurückzahlen. Als Förderbank gibt die BayernLabo keine Forward-Darlehen aus.

Category: Rückzahlung
Was passiert, wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten bin?

Die BayernLabo lässt Sie auch in schwierigen Zeiten nicht im Stich. Sollten Sie einmal Schwierigkeiten mit der Rückzahlung Ihres Darlehens haben, so wenden Sie sich bitte schriftlich an die BayernLabo und schildern Sie Ihr Anliegen.

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Was passiert im Falle einer Scheidung?

Grundsätzlich ist eine Haftentlassung eines Ehepartners im Zuge einer Scheidung möglich. Voraussetzung dafür ist:

  1. Die Person, die weiter haften soll, kann die Belastung aus der Objektfinanzierung alleine tragen underwirbt den Miteigentumsanteil der zu entlassenden Person am geförderten Objekt.

Die zu entlassende Person darf nach Haftentlassung nicht mehr (Mit-)Eigentümer sein.

Für die Bearbeitung fällt eine Gebühr an. Ein Darlehen für die Auszahlung des zu entlassenen Ehepartners darf nicht im Rang vor uns abgesichert werden.

Unser Tipp: Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, ob diese bereit ist, gegenüber der BayernLabo eine Vereinbarung über eine vom Grundbuchrang abweichende Befriedigungsfolge abzugeben. Dies ist unbürokratisch und spart Kosten. Entsprechende Vordrucke schicken wir dem Institut auf dessen Anfrage gerne zu.

Zur Prüfung einer Haftentlassung benötigen wir:

  • eine Selbstauskunft mit Einkommensunterlagen
  • Nachweise über die aktuellen Restschulden der weiteren an der Finanzierung beteiligten Darlehen
  • eine Kopie/einen Entwurf des notariellen Vertrages 

Ist eine Haftentlassung nicht möglich, weil die Belastung nicht tragbar ist, sind wir bereit zu prüfen, ob wir Zusatzsicherheiten (Bürgschaft, Verpfändung eines zweiten Objektes) akzeptieren können, um die Haftentlassung zu ermöglichen.

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Ist eine Umfinanzierung im Vorrangbereich möglich?

Die BayernLabo ist im Regelfall im Rang nach den weiteren für die Finanzierung des geförderten Objektes aufgenommenen Darlehen anderer Kreditinstitute im Grundbuch gesichert. Wenn sich an diesen „vorrangigen“ Darlehens etwas ändert und im Zuge einer solchen Finanzierungsänderung die Abtretung eines Grundpfandrechts nötig ist, muss die BayernLabo zustimmen. Hier die beiden häufigsten Finanzierungsänderungen:

Wechsel des Finanzierungsgläubigers oder Umschuldung des Darlehens:Wenn ein an der Finanzierung beteiligtes Darlehen (z. B.  am Ende der Zinsbindung)  abgelöst wird,  kann mit unserer Zustimmung zu einer Umschuldung und  Grundschuldabtretung gerechnet werden, wenn das neue Darlehen nicht höher als die Restschuld des abzulösenden Darlehens ist. Das abzulösende  Darlehen muss aber während der Laufzeit mindestens planmäßig getilgt worden sein!

Aufnahme eines zusätzlichen Darlehens: Zusätzliche Darlehen können wir im Rang vor uns grundsätzlich nur akzeptieren, wenn damit Maßnahmen am geförderten Objekt finanziert werden und werterhöhende Kosten von der Bewilligungsstelle bestätigt werden. Der Einzelfall muss geprüft werden.??

Darlehen für Wintergärten oder Photovoltaikanlagen können wir grundsätzlich nicht im Rang vor uns zulassen. Zur Absicherung von Darlehen für Photovoltaikanlagen sind wir bereit, diese Anlagen aus der Zubehörhaftung zu entlassen

Um bei der Aufnahme zusätzlicher Darlehen prüfen zu können, ob die Belastung weiterhin tragbar ist, brauchen wir

  • eine Selbstauskunft mit Einkommensunterlagen
  • Nachweise über die aktuellen Restschulden der bereits an der Finanzierung beteiligten Darlehen 

Unser Tipp: Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, ob diese bereit ist, die Darlehen im Rang nach uns abzusichern. Wir bieten hierfür der finanzierenden Bank die Möglichkeit zur Abgabe der Vereinbarung einer vom Grundbuchrang abweichenden Befriedigungsfolge an. Dies ist unbürokratisch und spart Kosten.

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Sie schulden unser Darlehen durch ein anderes Institut um. Was müssen Sie beachten?

Wenn Sie noch ein weiteres Darlehen bei der BayernLabo haben, kann das Darlehen des anderen Institutes, das eines unserer Darlehen ablöst, nur im Rang nach unserem weiteren Darlehen abgesichert werden. In der Praxis haben wir meistens zwei Varianten:

Das finanzierende Institut will eine bereits bestehende Grundschuld dafür verwenden:Dies ist nur möglich, wenn das Institut für den entsprechenden Grundschuldteil einen grundbuchmäßigen Rangrücktritt hinter unsere Grundschuld vornimmt.

Unser Tipp: Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, ob diese bereit ist, uns gegenüber eine Vereinbarung über eine vom Grundbuchrang abweichende Befriedigungsfolge abzugeben. Dies ist unbürokratisch und spart Kosten. Entsprechende Vordrucke schicken wir dem Institut auf dessen Anfrage gerne zu.

Als Sicherheit soll ein Teil unserer Grundschuld abgetreten werden: Wir können nur einen letztrangigen Teil unserer Grundschuld abtreten. Hierzu brauchen wir einen Abtretungsauftrag des/der Grundstückseigentümer. Für die Abtretung der Sicherheit fällt eine Gebühr an.

Anmerkung: Wenn Sie nur ein Darlehen bei der BayernLabo haben, erhalten Sie nach Rückzahlung unseres Darlehens eine Löschungsbewilligung für unsere Grundschuld. Wenn unsere Grundschuld an ein anderes Institut abgetreten werden soll, brauchen wir einen Abtretungsauftrag des/der Grundstückseigentümer. Für die Abtretung der Sicherheit fällt eine Gebühr an.

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